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모든 유형의 대출자를 위한 대출 기관이 있기 때문에 개인 대출에 필요한 특정 신용 점수는 없습니다. 점수가 높고 신용 기록이 좋을수록 더 나은 거래와 금리를 받을 수 있는 자격이 생깁니다.

개인 대출(무담보 대출이라고도 함)은 소유한 자산에 연결되지 않은 대출의 한 형태입니다. 일시불로 빌린 다음 원래 대출 금액과 이자가 전액 상환될 때까지 매달 약정 상환을 합니다.
귀하의 신용 점수는 다음과 같은 표시를 제공합니다:

승인될 가능성
얼마나 빌릴 수 있는지
받을 수 있는 요금
대출 기관은 귀하의 전체 신용 기록을 살펴보고 신청을 평가할 때 자체 기준을 사용합니다. 신용 점수가 좋으면 대출 금액이 더 높고 이자율이 더 높다는 것을 의미할 수 있습니다.

신용 점수를 어떻게 확인할 수 있나요?
영국의 세 신용 참조 기관 중 하나인 Equifax, Experian, TransUnion을 통해 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 각 기관은 자체 점수 시스템을 사용하므로 다른 기관보다 점수가 높게 표시될 수 있습니다.

신용 보고서를 요청할 수도 있지만, 이는 현재까지의 신용 기록에 대한 스냅샷만 제공합니다.

실시간 업데이트를 받으려면 에이전시 중 하나에 가입하거나 여러 무료 서비스(예: Credability) 중 하나를 사용하여 점수를 최신 상태로 유지할 수 있습니다.

대출 기관들은 또 무엇을 보고 있나요?
귀하의 경제성 - 대출 기관이 귀하의 수입과 지출을 평가하여 월별 대출금을 감당할 수 있는지 확인합니다.
신용 기록 - 대출 기관은 최근 몇 년 동안 신용 계약을 얼마나 잘 관리했는지 확인하기 위해 상환 기록과 현재 신용 이용률을 확인하고 대출한 금액을 상환하는지 확인하며 신용에 너무 의존하지 않는 것처럼 보입니다.
귀하의 고용 상태 - 많은 대출 기관은 고정 소득에 따라 파트타임 또는 풀타임으로 고용되거나 퇴직하는 사람들의 대출 신청만 승인합니다.

신용 불량으로 개인 대출을 받을 수 있나요?
18세 이상인 경우 신용 기록에 관계없이 신용 옵션을 사용할 수 있습니다. 그러나 신용 점수가 낮으면 이러한 옵션이 제한될 수 있습니다. 선택할 수 있는 대출 기관이 줄어들 가능성이 높으며 최고 대출 금액이나 최저 이자율에 적합하지 않을 수 있습니다.

오션에는 저희와 같은 브로커와 제공업체가 있으며, 모든 신용 기록을 고려합니다. 저희의 부실 신용 대출에 대해 자세히 알아보고 몇 분 만에 약정 없는 적격성 확인을 받을 수 있습니다.

신용 점수가 없는데도 개인 대출을 신청할 수 있나요?
일부 대출 기관은 신용 기록이 거의 없거나 전혀 없는 얇은 신용 파일을 가진 사람들의 대출 신청을 승인할 수 있지만, 선택의 폭이 제한될 수 있습니다. 옵션을 확장하고 수락 가능성을 높이려면 대출을 받기 전에 신용 기록을 작성하는 것을 고려하는 것이 좋습니다.

좋은 신용 점수를 쌓는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 신용 신청을 하면 신용 점수가 낮아질 수 있는 경우가 많기 때문에 자격 확인서를 미리 사용하여 합격 가능성을 확인하는 것이 좋습니다.

대출을 거절당하면 어떻게 되나요?
대출을 받지 못할 경우 외에도 신용 점수가 떨어질 가능성이 높습니다. 신청은 신용 보고서에 하드 검색으로 기록되어 12개월 동안 보관됩니다. 단기간(예: 몇 달 이내)에 여러 번 신청하면 신용 점수가 더 낮아질 수 있습니다.

신청하기 전에 자격 확인기를 사용하면 신용 승인 가능성을 확인할 수 있으며 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

대출을 받는 것이 제 신용 점수에 어떤 영향을 미칠까요?
개인 대출을 받는 것은 다양한 방식으로 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

신용을 신청하면 신용 보고서가 제대로 확인되지 않아 신용 점수가 일시적으로 하락할 수 있습니다.
대출금을 계속 갚으면 신용 점수가 쌓일 수 있지만, 연체나 연체로 인해 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
대출을 사용하여 부채를 정리하면 신용 이용률(총 사용 가능한 신용의 양)이 향상되어 신용 점수가 향상될 수 있습니다.
대출을 받지 않고 신용 점수를 쌓으려면 어떻게 해야 하나요?
대출을 받지 않고도 신용 점수에 긍정적인 영향을 미치기 위해 취할 수 있는 단계가 있습니다:

선거인 명부에 자신을 추가하세요
가계 청구서에 이름 추가하기
청구서에 대한 직접 인출 설정을 통해 결제 누락 가능성 줄이기
신용 보고서를 확인하고 실수를 제거하세요
이전 금융 협회 종료
궁극적인 신용 점수 향상 가이드를 통해 더 많은 개선 방법을 찾을 수 있습니다.

신용 보고서의 실수를 어떻게 수정합니까?
먼저 영국의 세 주요 신용 참조 기관인 Equifax, Experian, TransUnion에 신용 보고서를 확인하세요.

실수를 발견하면 관련 기관에 서면으로 연락하여 수정을 요청하세요. 예를 들어 파트너와 공동 대출을 받았지만 상환된 경우 더 이상 활성화되지 않은 금융 협회를 발견하면 각 기관에 '분리 통지서'를 요청하여 링크를 삭제하세요.

개인 대출의 대안   
대출이 필요한 이유에 따라 다른 유형의 대출이 귀하의 필요에 더 적합할 수 있습니다.

담보 대출 – 주택 소유자인 경우 담보 대출에 대한 담보로 부동산을 사용할 수 있습니다. 따라서 일반적으로 더 많은 금액을 장기적으로 대출할 수 있습니다. 연체 시 주택을 잃을 수 있다는 점에 유의하세요.
신용카드 – 소액의 경우 단기 사용에 더 적합합니다. 이자율은 종종 높을 수 있지만 매월 잔액 전액을 상환하면 이러한 비용이 발생하지 않습니다.