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대출의 주요 목적은 당장 현금이 없더라도 재정적 어려움에서 벗어나거나 고정 비용을 조달할 수 있도록 돕는 것입니다. 금융 상품과 같은 대출은 특정 목표를 달성하기 위해 선택되는 경우가 많은 자연스러운 필요에 기반합니다.

예를 들어, 주택 건설/구매/리노베이션 대출, 고등 교육 대출, 상환 대출, 신차 또는 이륜차 대출, 신규 또는 기존 사업을 시작하기 위한 사업 대출, 응급 의료/결혼 비용을 위한 개인 대출 등이 있습니다. 그러나 일부 대출은 요건에 따라 대출자의 총 세금 부담을 줄일 수 있는 특정 세제 혜택을 제공합니다. 이 글에서는 대출, 개인 및 사업자를 위한 대출 유형 및 세제 혜택에 대해 알아보겠습니다.

대출의 이점
대출 기관은 상환, 소득 등 몇 가지 요인에 따라 제공하고자 하는 대출 금액을 결정할 가능성이 더 높습니다.

상환 기간과 이자율은 차입 총액과 연동됩니다.

은행은 모든 대출에 대해 몇 가지 결제 및 수수료를 적용할 수 있습니다.
많은 대출 기관들은 상환하는 데 몇 분에서 몇 시간이 걸리는 빠른 대출을 제공합니다.

이자율은 인도 중앙은행의 지침에 따라 대출 기관이 결정합니다.

대출 기관이 보안의 필요성을 판단합니다.
경우에 따라 보안 대신 타사 보증을 사용할 수 있습니다.
대출 상환은 정해진 기간 동안 동일한 월 할부로 이루어져야 합니다.

전액 또는 일부 결제 옵션이 있을 수도 있고 없을 수도 있습니다.
일부 유형의 대출 및 대출 기관은 선불 수수료를 부과할 수 있습니다.
차용인은 다음 유형의 대출을 받을 수 있습니다.-

제공된 보안 기준
담보 대출:
이러한 대출은 대출자가 대출금을 상환해야 합니다. 대출자가 대출금을 상환할 수 없는 경우 은행은 약속한 담보를 사용하여 보류 중인 상환금을 상환할 권리를 보유합니다. 이러한 대출의 이자율은 무담보 대출에 비해 매우 낮습니다.

무담보 대출:
무담보 대출은 대출 상환을 위해 담보가 필요하지 않은 대출을 말합니다. 은행은 대출자와의 과거 관계, 신용 포인트 및 기타 요인을 분석하여 대출을 제공해야 하는지 여부를 결정합니다. 대출자가 상환하지 못하면 대출 금액을 상환할 방법이 없기 때문에 해당 대출의 이자율이 높을 수 있습니다.


목적에 따라
주택 대출
주택을 구입하기 위해 주택 대출 또는 주택 대출을 받은 사람은 대출 원금과 이자율에서 세액 공제를 신청할 수 있습니다. 소득세법 제80C조에 따르면 1961년 기준으로 원금 대출 금액에 대해 최대 150만 루피까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 그러나 이 조에 따른 공제는 주택이나 주택이 건설된 후에만 청구할 수 있으며 이전에는 청구할 수 없습니다.

개인은 다음 조건에 따라 주택 대출 이자에 대해 소득세법 제24조에 따라 세금 혜택을 청구할 수도 있습니다:

주택 대출이 승인된 회계연도 말부터 3년 이내에 주택 또는 주택 건설이 완료되면 최대 2루피의 세금 공제를 청구할 수 있습니다.

위의 시나리오가 발생하지 않으면 허용되는 세금 공제액은 30,000루피에 불과합니다.

기존 주택을 개조하거나 개조하기 위한 목적으로 주택 대출을 받은 경우, 개인은 회계연도마다 최대 30,000루피의 세금 공제를 신청할 수 있습니다.

교육 대출
교육용 대출을 받은 사람은 1961년 소득세법 제80E조에 따라 대출 금액에 대한 이자를 납부하여 세금 공제 및 혜택을 청구할 수 있습니다. 고등 교육 목적의 학자금 대출에는 최대 8년의 기간 동안 세금 공제가 필요할 수 있습니다. 그러나 원금 대출 금액이 아닌 이자율에 대해서만 세금 공제를 청구할 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 그리고 세금 공제는 곧 발생할 상황에 따라 대출 기간 또는 8년까지만 청구할 수 있습니다.

개인 대출
은행이나 금융 기관으로부터 개인 대출을 받은 사람도 대출 금액에 대한 세제 혜택과 이자 지급에 대한 공제를 청구할 수 있습니다. 그러나 이러한 공제는 원금 대출 금액으로 청구할 수 없습니다. 개인 대출 세액 공제는 다음과 같은 상황에서만 적용됩니다:

대출이 주택을 구입, 수리 또는 건설하는 데 사용되는 경우

1961년 소득세법 제24B조에 따라 최대 2루피까지 인출을 청구할 수 있습니다.

자동차 대출
사업 목적으로 사용될 자동차 또는 자동차를 구입하는 자영업자는 개인 사업자가 발생시킨 소득에 대해 이자를 지급하는 형태로 세금 공제를 받아야 할 수 있습니다. 해당 자동차는 개인 사업자 명의로 구매해야 합니다. 자동차에 대한 세금 면제는 주택 대출을 통해 자동차를 구입하는 경우에도 받을 수 있습니다.

사업 대출
비즈니스 대출은 종종 사업주가 새로운 사업을 시작하거나 기존 사업을 확장하는 데 사용됩니다. 비즈니스 대출은 부동산이나 장비로 담보를 제공하거나 무담보로 제공될 수 있습니다. 또한 비즈니스 대출 상환에 대한 몇 가지 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 상환된 비즈니스 대출의 이자율은 사업 비용의 일부로 표시될 수 있으므로 세금을 납부하지 않지만 비즈니스 대출에 대한 자본세 신고는 없습니다.

최종 단어
물건을 만들거나 구입하는 데 필요한 돈이 항상 있는 것은 아닙니다. 이러한 경우 개인과 기업/기업/기관은 채권자로부터 대출을 받기로 선택합니다.

대출 기관이 대출을 보증하거나 수혜자가 이자율과 같은 특정 추가 혜택으로 대출을 상환할 것이라는 믿음에 따라 대출을 제공하는 것을 대출 또는 대출이라고 합니다. 대출에는 원금 또는 대출 금액, 이자율 및 대출 기간의 세 부분이 있습니다.